Analisis Kredit Adalah – merupakan salah satu proses sistem catatan dalam hal keuangan, yang isinya terdiri dari pembagian dan ringkasan suatu dana hasil dari produksi, peroses penjualan bahan peroduk ini menggunakan suatu cara tertentu .
Kali ini kabarkan.com akan memberikan pelajaran mengenai Analisis Kredit Adalah. Dimana pelajaran ini akan dikupas secara jelas, dengan berdasarkan Pengertian, Perbandingan, Fungsi dan Aspek.
Pengertian
Analisis kredit merupakan cara penghitung layakan atau tidaknya suatu kredit bisnis atau organisasi. Dengan kata lain, sistem analisis kredit ini bernilaian pada suatu kemampuan perusahaan agar dapat mengevaluasi semua kewajiban keuangan.
Evaluasi atau analisis pinjaman merupakan suatu sistem operasi yang akan menganalisis dan mengevaluasi sebuah file data, serta menyertai berbagai aspek pendukung yang disajikan oleh pemohon suatu pinjaman, sebagai mana dasar untuk mempertimbangkan keputusan adakah permohonan pinjaman tersebut akan ditolak atau diterima.
Analisis kredit ini adalah suatu studi yang digunakan agar dapat menentukan kemungkinan masalah dengan pinjaman. Berdasarkan hasil tersebut, kita dapat melihat benarkah bisnis klien ini layak, dapat dipublikasikan (hasil bisnis dapat terealisasikan di pusat perbelanjaan) dan menguntungkan bagi pemilik dan apakah dapat dilunasi tepat waktu.
Sistem ini sering kali disebut seni karena:
- Bukan Sekedar Analisis Akademik
- Ramalan untuk masa depan, penuh ketidakpastian.
- Identifikasi karakter seseorang
- Pilih alternatif
Analisis kredit mencakup 5 Karakter
Simbol
Tidak diindikasikan bahwa hal ia memiliki suatu niat buruk, kemauan serta kewajiban agar dapat membayar sebuah pinjaman sampai mereka dibayar penuh, dapat dipercaya dan atas dasar kerja sama. Tujuan menggunakan fasilitas ini jelas akan sesuai dengan kebutuhan, dan bukan untuk spekulasi.
Perhatikan sifat keterbukaan serta kejujuran suatu pelanggan akan potensial yang ada dalam penyediaan data informasi, kita perhatikan gerak dari konsumen dalam mengundang pekerja survei untuk memasuki rumah.
- Perhatikan sikap dan cara berbicara kita kepada klien akan potensialnya selama wawancara, terlepas dari hal itu apakah mereka gugup, selalu melihat ke arah lain atau gugup ketika menjawab pertanyaan.
- Konsumen di masa depan dapat terkenal di suatu lingkungan. Dapatkan sebuah informasi dari tetangga dan RT setempat mengenai tentang alokasi pelanggan, kebiasaan dan hobi pelanggan tersebut.
- Keseriusan konsumen dalam suatu hal agar mendapatkan sebuah pinjaman.
- Pemeriksaan apakah konsumen dapat membayar tagihan listrik, telepon serta pajak kendaraan tepat waktu.
- Periksa apakah pelanggan suka perbuatan yang melangar hukum.
Memiliki suatu penghasilan yang lebih dan stabil agar dapat membayar cicilan perbulan hingga pada jangka waktu pinjaman akhir. Pengusaha harus dapat mengelola bisnis mereka tersebut.
Kapasitas
Ada sejumlah poin yang harus dipertimbangkan dalam analisis kapasitas, yakni:
A) Konsumen bagi karyawan
- Berapa banyak karyawan yang bekerja untuk klien?
- Melihat apakah perusahaan benar-benar pekerjaan konsumen?
- Sudah berapa lama klien berproduksi untuk konsumen?
- Berapa kapasitas produksi perusahaan di tempat kerja konsumen?
- Pejabat pemerintah, lembaga / departemen
- Hasil pedapatanya?
- Bagaimana posisi jabatan konsumen?
- Berapa lama bersama perusahaan?
B) Konsumen sebagai wiraswasta
- Lihat apakah konsumen potensial, agar dapat secara legal mewakili diri mereka sendiri dan struktur bisnis mereka.
- Memantau sistem kinerja sebuah pelanggan dapatkah terlihat dari bisnis mereka gagal atau terus berkembang seiring waktu.
- Lihat laporan keuangan operasi saat ini, rekening tabungan, faktur pembelian, penjualan, perintah kerja, atau konfirmasi transaksi lainnya sesuai dengan bisnis konsumen.
- Cari tahu sejauh manakah pelanggan tersebut dapat mengelola bisnis mereka (manufaktur, keuangan, dan pemasaran).
Kapital
Ketersediaan dana yang cukup agar dapat memprediksi suatu keadaan darurat, misalnya: anak-anak pergi ke sekolah, Kelahiran istri, sakit, dll. Bagi pengusaha, kita harus ada cukup aset dan modal untuk mendapatkan dan mendukung kelancaran operasi bisnis dan modal dalam menghadapi periode sepian.
Berikut adalah beberapa cara untuk menganalisis modal pelanggan potensial:
A) Karyawan
- Status Kepemilikan Rumah: Kepemilikan, Sewa, Kredit, Asrama, Resmi.
- Perkiraan harga dapat dilihat dari NJOP di PBB sesuai dengan luas tanah dan bangunan.
- Lokasi rumah, apakah di daerah kumuh, sederhana atau mewah
- Rekening tabungan dan deposito
- Kendaraan sendiri, kecuali untuk keuangan, dibiayai
- Aset Rumah.
B) pengusaha
- Periksa saldo akun, rekening tabungan dan sekuritas lainnya.
- Kendaraan yang didanai
- Pabrik mesin dan peralatan
- Tanah, toko, bengkel dan properti, pabrik dan peralatan.
- Memiliki aset yang cukup untuk mengelola bisnis Anda.
- Jumlah utang baik untuk pinjaman modal kerja atau untuk pembelian aset tetap.
- Analisis: kinerja keuangan dan aktivitas akun.
- Apakah kapten memiliki modal kerja yang cukup untuk berbisnis.
- Pemberi pinjaman lain tidak memiliki masalah, tidak ada ancaman likuidasi, tidak ada kebangkrutan.
Colateral
Jaminan yang memadai agar dapat mengantisipasi, dikarnakan jika tunggakan timbul. Apakah unit ini didanai dengan bunga besar? Analisis ini dibutuhkan jika konsumen secara finansial tidak memadai, tetapi memiliki karakteristik yang baik, dengan jaminan ataupun unit yang paling tidak sepadan dengan dana nominal. Kekhawatiran tentang analisis suatu agunan.
Ketentuan
Ini merupakan sebuah faktor eksternal, yang mencakup seluruh stabilitas dan kontinuitas tempat kerja dan area bisnis yang ditempati, prospek bisnis yang bagus dan tidak bertentangan oleh standar undang-undang dasar negara, suatu kondisi ekonomi. Kondisi ini juga akan dinilai sesuai berdasarkan tempat tinggal, yang terdiri dalam kategori pelanggaran dan tidak dapat dibagikan ke wilayah yang Blaclist atau tidak.
Perbandingan Analisis Kredit
Disaat melakukan penilaian kredit, sektor bank harus selalu memperbandingkan berbagai masalah yang terkait sehingga suatu pinjaman yang telah diberikan dapat mepunyai sebuah keuntungan dan tidak merugikan bank atau debitur di masa mendatang. Bank harus mempertimbangkan hal-hal semacam contoh berikut:
- Keamanan kredit (security), di mana mutlak dibutuhkan agar meyakini bahwa sebuah pinjaman dapat dilunasi.
- Tujuan menggunakan pinjaman, yaitu pinjaman, akan dipakai dalam keperluan yang menjadi kepentingan masyarakat, setidak tidaknya bertentangan dengan aturan yang berlaku.
- Menguntungkan bagi kedua belah pihak dalam suatu bentuk pendapatan bunga, dan bagi pelanggan, yakni dalam bentuk laba dan pertumbuhan bisnis.
Fungsi Analisis Kredit
Kegiatan analisis kredit ini sangat bermanfaat bagi bank dikarenakan suatu bank akan mempunyai suatu agunan yang memadai saat pinjaman diserahkan.
Menurut Sujayadi fungsi analisis kredit adalah sebagai berikut:
- Sebagai dasar bagi bank untuk menentukan tingkat bunga pinjaman dan agunan yang wajib diperhatikan oleh pelanggan,
- Kontrol suatu risiko yang akan dihadapi bank
- Suatu syarat atau ketentuan kredit untuk suatu struktur, jumlah pinjaman, jangka waktu pinjaman, pinjaman, tujuan pinjaman, dll.
- Sebagai hadiah bagi kepala bank yang direktur dalam proses pengambilan sebuah keputusan.
- Sebagai alat informasi yang dibutuhkan untuk mengevaluasi pinjaman.
Aspek Analisis Kredit
Tujuannya adalah untuk menilai keaslian dan keandalan dari dokumen yang diajukan oleh pinjaman. Penilaian ini juga dirancang sedemikian bagus untuk memastikan bahwa suatu dokumen yang diserahkan salah atau dalam keadaan sengketa, serta menyebabkan masalah. Evaluasi dokumen ini dilakukan di dalam lembaga-lembaga yang berhak mengeluarkan dokumennya.
Aspek manajemen
Aspek penilaian ini dipakai untuk mengevaluasi struktur rancangan organisasi perusahaan, sumber daya manusianya, serta pengalaman pendidikan dan sumber daya manusia. Pengalaman sebuah perusahaan dalam mengelola berbagai bentuk proyek yang ada juga merupakan pertimbangan lain.
Aspek sosial ekonomi
Penilaian aspek ini digunakan untuk menganalisis suatu dampak serta keberadaan proyek atau bisnis pemohon pinjaman terhadap ekonomi masyarakat dan masyarakat secara keseluruhan.
Aspek Amdal
Yaitu analisis lingkungan, apakah darat, laut, atau udara, termasuk kesehatan manusia, jika aplikasi komersial atau kredit sedang dijalankan. Analisis ini dilakukan secara mendalam sebelum pinjaman diberikan, sehingga proyek atau bisnis yang didanai tidak akan mengalami pencemaran lingkungan di sekitarnya.
Aspek keuangan
Analisis aspek ini dari perusahaan pemohon pinjaman menentukan volume kebutuhan bisnis, dan juga yang paling penting untuk menilai kemampuan bisnis untuk berkembang di masa depan dan untuk menilai kemampuan perusahaan untuk membayar pinjaman.
Aspek teknis
Tujuan utama dari analisis ini adalah untuk memantau perusahaan dari sudut pandang aspek fisik dan lingkungan, sehingga sehat, dan produk-produknya dapat bersaing di pasar, tetapi pada saat yang sama menerima laba yang memadai.
Demikianlah sobat yang dapat kami sampaikan materi pelajaran ini. Semoga dengan apa yang telah kami sampaikan dalam artikel ini, dapat memberikan pemahaman serta bermanfaat untuk sobat semua. AMIN.
Baca Juga: